Что такое реструктуризация кредитов

Необходимость реструктуризации появляется в том случае, когда клиент больше не в состоянии платить по кредиту, а сумма его задолженности продолжает расти в геометрической прогрессии. Она дает возможность должнику изменить условия кредитного договора и уменьшить размер ежемесячных платежей. Но у процедуры имеются свои недостатки, главным минусом реструктурирования долга является переплата по кредиту. В итоге у заемщика увеличивается общая сумма займа и срок погашения задолженности.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Пересмотр банком условий и порядка выплат по кредиту называется реструктуризацией. Обратиться в банк с просьбой о реструктурировании долга может каждый, кто столкнулся с финансовыми трудностями. Лояльное отношение кредитора возможно только в том случае, если у заемщика чистая кредитная история и у него нет просрочек. Но стопроцентной гарантии, что банк пойдет навстречу клиенту – нет, финансовая организация вправе всё равно отказать клиенту.

Основанием для запуска процедуры могут стать следующие уважительные причины:

• Потеря работы по причине сокращения штата сотрудников предприятия;
• сокращение общего числа доходов;
• понижение уровня заработной платы со стороны работодателя;
• резкая девальвация иностранной валюты;
• утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания или ЧП;
• призыв в армию военнообязанного гражданина;
• отпуск по уходу за ребенком;
• инвалидность.
• ухудшение здоровья и сопутствующие траты на лечение

Для заключения договора заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его финансовую несостоятельность в силу вышеуказанных причин.

Рефинансирование или реструктуризация кредита что лучше и в чем заключается разница между программами

Реструктуризация и рефинансирование нацелены на одно и то же — изменить условия оплаты по займу.

Обычно клиент сначала обращается за реструктуризацией. При положительном ответе от банка у заемщика появляется возможность снизить ежемесячный платёж, но при этом всегда есть другой недостаток: срок выплаты растягивается на годы. В некоторых случаях еще и увеличивается процентная ставка. Переплата увеличивается и обычно составляет внушительную сумму.

Если банк отказывает в пересмотре условий договора, клиент идет дальше и обращается уже в другой банк за предоставлением услуги рефинансирования.

Стороны заключают новый договор, и заемщик выплачивает долг уже другому банку. Процентная ставка при этом уменьшается. При рефинансировании у заемщика может поменяться кредитор, например, кредит из ВТБ может перейти в Сбербанк или Альфа банк, из Совкомбанк в Уралсиб и т.д.

Минусы реструктуризации в сравнении с банкротством

Банкротство имеет свои плюсы в сравнении с реструктуризацией. Это принципиально разные процедуры, которые имеют свои отличия. В большинстве случаев банки пытаются отговорить клиентов от принятия банкротства и предлагают погасить задолженность в рамках одной из программ. Не стоит бояться признать себя банкротом и последствий данной процедуры. Физические лица от принятия банкротства, напротив, выигрывают, процедура позволяет полностью списать все свои долги.

Преимущества принятия банкротства клиентом:

• Не требуется согласие банка;
• отсутствует начисление пени и штрафов после признания должника банкротом;
• все требования кредиторов осуществляются в рамках дела о банкротстве;
• наступает период отсрочки или «долговые каникулы» (до 4 месяцев);
• судебные приставы приостанавливают свою работу по взысканию долгов.
• вас признают банкротом уже через 2 месяца

Таким образом, процедура банкротства позволяет клиенту сэкономить время и деньги.

Если у должника нет имущества, и он не в состоянии погасить свою задолженность, банки могут дать согласие на погашение долга с помощью покупки долга по договору цессии.

Если с должника нечего взять то выкупить свой долг за 10% или даже 20 или 30% вполне возможно хоть на первый взгляд банки и могут не пойти на это условие. Тем не менее если действительно грамотно обосновать им ихние перспективы (а они в таком случае не особо радужные — это продажа долга коллектору, но уже не по 10-20 процентов а общей кучей по 3%.) — банки вполне могут согласиться на это. В противном случае можно списать все долги в банкротстве, а если и есть какое-то имущество то его сохранить. Вы всегда можете обратиться к нам в любой ситуации и мы подберем вам вариант решения вашей проблемы.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредитования точно так же позволяет изменить условия выплат для заемщика, который в силу определенных обстоятельств оказался в безвыходном положении. Она позволяет сохранить жилье и уменьшить размер ежемесячных выплат. Заемщик может получить и другие льготы, сохранив при этом свою кредитную историю. Существует несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации:

• Должник самостоятельно обращается в банк и пишет заявление для заключения договора реструктуризации;
• должник становится клиентом компании, предоставляющей услугу реструктуризации ипотеки;

Второй вариант более надежен в плане успешности завершения начатого процесса. В основном все финансовые организации неохотно идут на уступки и смягчения условий платежей. Обращение за помощью к юристу позволит клиенту заключить новый, максимально выгодный ипотечный кредит и при этом не остаться на улице. Специалисты в области права подберут наиболее выгодные и приемлемые условия для клиента, помогут добиться уменьшения платежей, установления льготного периода и получения нового кредита в рамках программы рефинансирования.

Калькулятор цены банкротства